理財保險界的流行無非本人及家中確保、身心健康風險轉移、財富健檢、退居二線方案策劃等，無論是顧客目前擁有的保險單或業內市場銷售的方位，均是緊緊圍繞所述課題研究，對於財富傳承一直以來都是在次位。近年來私募基金文化藝術的常識性，令越來越多人關心財富傳承難題，相對性于創立私募基金，保險單自身附屬的收益人作用成本費較低，並且開設辦理手續簡單，更高效率地依據本身意向承傳財富。
堅信閱讀者對收益人作用不容易覺得生疏，較大 益處是繞過財產籌辦，節約司法程式，貼近零成本地立即將保險單使用價值賠付予收益人。
因為絕大多數人一般在年青時買保險單，即便有特定收益人都不容易被及時開啟，這類延遲時間性會間接性忽視對獲益作用的關心及科學研究。一般而言，年青人會設置爸爸媽媽為收益人；夫婦會設置直系親屬，單身族會設置兄弟姊妹等，這種全是「基礎收益人」，近年來乃至宣導立即把保單賠金捐到香港慈善機構。
未滿十八歲少年兒童可成收益人
此外，許多閱讀者認為未滿十八歲少年兒童不可以變成收益人，但其實不是。儘管少年兒童不一定能獨立地應用賠金適應日常生活，只需有合理合法法定監護人（一般由法院特定），賠金一樣能夠合理地用以少年兒童收益人的身上。小編覺得之上僅僅運行了獲益作用的「第一層級」，也有更升階的「第二層級」及「第三層級」。
自然，設置收益人並不是購買保險時的「特定姿勢」，徹底是出自於同意特性。由於被保險人仍可將有關部位空出，乃至將賠金設置給自己的財產。
除開基礎收益人外，一部分車險公司都是會提議顧客另外選中「次位收益人」。實際意義是當基礎收益人於保險單起效期限內提前死亡，次位收益人便會全自動頂部，變成新的基礎收益人，令賠金可依據保險單持有者意向得到承傳。
當新的基礎收益人起效後，保險單持有者能夠再選中新的次位收益人，這般推導直到保險單完成截止。它是收益人作用的「第二層級」。
除此之外，亦有一項鏽與骨收益人，是獲益作用的「第三層級」，也是在其中一項不太被留意的隱藏功能。
說白了，鏽與骨收益人一被開設，保險單持有者日後不能隨便做出變更；即便要改，都務必獲得目前收益人的願意及親筆寫簽定確定，毫無疑問提升對目前收益人的確保。比如夫妻間想注重對彼此之間的滿意度；爸爸媽媽想確立地資源配置予各兒女，乃至開展大家族財富傳承的特定占比等。並且此作用亦合理減少風險防控措施，比如降低被假冒簽字、被協迫變更，及其被仿冒文檔的概率。
賠付款贈愛心組織
收益人不一定是本人，還可以是法定代表人、實體線持有者或企業，常見於愛心組織、慈善基金或環境保護組織等。
正所謂「施比受更加有福氣」，許多單身族在特定收益人時或會考慮到將保單捐贈愛心組織，讓有必須的劣勢社群行銷得到受益，惠及後人。
保險單持有者如決策立此意向，小編提議應儘快通告有關組織，讓日後的賠付全過程更成功。
