前幾日在知乎上看見一個有關年青人廣泛債務的熱門話題：資料資訊表明，僅13%的年青人沒有債務，90後佔有消費貸款“江山半壁”，年青人的負債比率為什麼這般之高？現階段，該問題已經有700好幾個回應，總計得到200多萬元訪問。但見到“資料資訊表明”這四個字時，職業危害就犯了，為何總有人操勞年青人的負債比率？這篇文章期待能辯一辯“僅13%的年青人沒有債務”這一話題討論。
先而言說這一數字的來源。最近互聯網報導的新聞報導，基本上都引入自《當代青年消費報告》，這一份彙報由中銀消費金融業聯合時代資料資訊在10月22日公佈，彙報中提及：一組資料表明，全國各地有1.75億名90後，在其中僅有13.4%的年青人沒有債務，而86.6%的90後都觸碰過銀行信貸商品。
“一組資料表明”這幾個字表明，《當代青年消費報告》也是引入者，並不是資料資訊的初始來源。事實上，這一資料來源於市場調研企業尼爾森在2019年11月13日公佈的《中國消費年輕人負債狀況報告》，由尼爾森訪談3036名中國年青顧客後得到（18-29歲的在校生或在職人員者，等於90後）。債務重組邊間好?換句話說，年青人廣泛債務這一話題討論，實際上是在炒2019年的冷飯。不僅如此，尼爾森的原彙報並不是很簡單如今如此的，全文裡說，86.6%的年青人在應用銀行信貸商品。但也有後下一句：近過半數人沒有負債積累。
後下一句代表什麼意思呢？舉個事例，有一些行業龍頭可以規定上下游先安排發貨，一兩個月以後再匯款，產生應付款。這一部分應付款儘管在負債表中歸到債務，但歸屬於免息債務，不用付款貸款利息，因而不容易危害盈利，還能節省公司的經營資產，是公司在產業發展中處在強悍影響力的主要表現。與之相近，有42.1%的年青人在刷卡消費，用了螞蟻花唄開展消費時，造成了貸款紀錄，但她們會在信用卡免息期內付清借款，一樣無須付款貸款利息。完全免費的錢不借白不借，這說不定是一種更聰明的金融業觀念。而真真正正必須為借款付款貸款利息（有著有息負債）的90後共1351人，只占樣版數量的44.5%——債務的年青人並沒那麼多。
有關年青人的債務問題，尼爾森有一個好消息和一個喜訊，在媒體傳播中只剩餘一個不好的消息。“90後深陷炫耀性消費圈套”“90後是被負債壓垮的一代”……實際上，沒必要總惦記著搞個大新聞，把90後抨擊一番，絕大多數年青人有工作能力監管好自身的財產情況。
此外，債務自身也是不一樣的。債務是錢的來源，那麼必定也會富有的好去處，可能是現錢，儲蓄，花費或是財產。借一百萬選購的如果是豪華車，也許兩年折舊費以後，使用價值寥寥無幾，資金鏈斷裂。借一百萬選購的如果是房地產業，也許會伴隨著城市發展的快速發展而增值。
在中國，一部分年青人有一種獨特的債務，叫助學貸款，債務變成了人力資源的累積。據全國學生資助管理中心公佈的《2020年中國學生資助發展報告》，2020年，全國各地向506.43數萬人派發了我國助學貸款，派發額度378.12億人民幣。因為地域是社會經濟發展不平衡，90後會出現助學貸款，00後，10後也許也會出現。這不是一句簡易的“僅13%的年青人沒有債務”能歸納的。
有關年青人的債務問題，還有一個專案生命週期的角度。一般人的一生，可以分成三個環節：文化教育期，拼搏期和養老服務期。青春年少念書念書，是文化教育期；中老年時事業有成，結婚生子，是拼搏期；老年人後離休養老服務，是養老服務期。一個人從出世直到過世，沒有一天無需錢，可是賺錢的時間段卻很短。文化教育期的開支由你承擔；22歲畢業後進到社會發展，逐漸拼搏，直到65歲離休，這之間的43年要把自己的支出費用，老年人後的養老服務開支，下一代的教育投入全掙出去。
這和公司的運營有共同之處。一個公司的現金流量轉變來源於三種活動內容：生產經營發生的現金流量，專案投資活動內容發生的現金流量和股權融資活動內容發生的現金流量。當公司在初創期環節，本身運營的造血功能能力不足，生產經營發生的現金流量為負數，十分依靠外界資產。從種籽專案投資到A輪，B輪到發售公開增發，這也是股權質押融資，等同于爸爸媽媽一年年地養育我們長大。伴隨著公司的發展趨勢，金融機構逐漸想要借款，此刻擁有債券融資。公司再次穩步發展，平時運營可以形成充足的現金流量，這時往往可以償還金融機構負債（償還負債），給投資人分紅（給爸爸媽媽養老服務），產生股權融資活動內容發生的現錢排出；還能夠境外投資（照顧下一代），產生專案投資活動內容發生的現錢排出。
當一個人剛進到社會發展時，在拼搏的發展環節，資金緊張，通常較為艱辛，這時有一些債務，實際上是常規的。伴隨著年紀提高，收益提升後，債務當然就降低了。
2019年，中國人民銀行調查統計司曾開展過一項調研，在3萬余戶城鄉居民家中中（共為10數萬人），房主年紀為26-35歲（相匹配出世年代為1984-1993年）的家中因為遭遇買房，成家生子，孩子教育等各個方面的開支工作壓力，債務參與度最大，為73.1%。伴隨著歲數的提升，家中債務參與度慢慢降低，房主年紀為65歲及以上的家中債務參與度最少，為25.1%。可以預料的是，在10年，20年之後，現如今的90後伴隨著年紀與收益提高，負債比率也會慢慢降低。到那時候，期待早已上岸的90後，對00後，10後等年青人的債務問題能善良一些。
文章內容的最終，再談一談債務的反面——存款。在2019年的報告單中，尼爾森發覺：有6成學員和近8成工薪族每個月能存到10%以上的收益。10月27日，富達國際和螞蟻財富平臺協同發表的2021年《中國養老前景調查報告》表明，2021年，有一半的年青人（18-34歲）逐漸存款，每個月存款額度做到均值1624元。*樣版共23472人。
儘管二份彙報統計分析的存款占比多少不一樣，但都表明了年輕一代並並不是只能瘋狂購物，一樣也會為將來存款。有關存款管理方法，有一個3卡安全法，即依據主要用途，把錢各自放進三張卡內，即“零錢卡”“短期內借記卡”“長期性借記卡”。從本身要求考慮，你能更非常容易尋找合適的管理方案。債務和存款是年青人理順自身經營情況的兩個難點。越快知曉自個的錢是怎麼來的，花在了哪些地方，就能越快操控自身的財富。
